내 집 마련을 꿈꾸는 많은 사람들이 생애최초주택구입자금대출을 통해 그 꿈을 실현하고 있습니다. 하지만 이 대출 상품에 대해 잘 알지 못하는 경우가 많아 궁금증을 가지신 분들이 많습니다. 이번 글에서는 생애최초주택구입자금대출에 대해 자세히 알아보고, 이를 통해 첫 집을 마련하는 데 필요한 정보를 제공하고자 합니다.
생애최초주택구입자금대출이란?
우선 생애최초주택구입자금대출은 주택을 처음 구입하는 사람들을 위한 금융 상품입니다. 정부에서 제공하는 이 대출은 주택 구입 자금의 부담을 줄여주는 것을 목적으로 하며, 저렴한 이자율과 다양한 혜택을 제공합니다. 이 대출 상품은 일정한 조건을 충족하는 경우 신청할 수 있으며, 주로 청년층과 신혼부부들이 많이 이용하고 있습니다.
또한 생애최초주택구입자금대출을 이용할 경우, 혜택 중 하나로 취득세 감면이 이루어지니 반드시 지원 받으시길 바랍니다!
대출 조건과 자격 요건
생애최초주택구입자금대출을 받기 위해서는 몇 가지 조건을 전부 충족해야 합니다. 여러 상황이 있겠지만, 가장 요점만 정리해두는것이라면 다음과 같습니다.
첫째, 신청자는 주택을 처음으로 구입하는 경우여야 하며, 기존에 소유한 주택이 없어야 합니다.
둘째, 소득 요건을 충족해야 하는데, 이는 대출 신청자의 연간 소득이 일정 기준 이하이어야 합니다.
셋째, 현재 주택도시기금대출 및 은행재원 주택담보대출 미이용자만 가능합니다.
넷째, 구입하려는 주택의 가격이 정부에서 정한 기준을 초과하지 않아야 합니다. 이 외에도 신용등급과 대출 상환 능력 등의 조건을 고려해 심사하게 됩니다.
대출 신청 방법과 절차
첫번째로, 대출 신청은 주로 은행을 통해 진행됩니다. 아래버튼을 통해서 어떤 은행이 생애최초주택구입자금 대출이 가능한지 취급은행을 보실 수 있어요.
두번째로, 자신의 대출 자격조건이 충족하는지 확인 하신 후, 필요 서류를 준비하시면 됩니다.
세번째로, 필요 서류를 준비하셨다면 매매 계약서를 작성 하신 후에 필요서류를 지참후 은행에 제출하시고 신청하시면 은행은 검토하고 대출 심사를 진행합니다.
마지막으로, 심사가 통과되면 대출금이 지급되며 주택 구입이 본격적으로 진행됩니다.
참고로, 해당 게시글에서는 대출 신청 방법과 절차에 대해서만 다룹니다. 조금 더 앞 과정인 "사전 자산 심사"와 뒷 과정인 취득 관련 내용은 해당 게시글에서 다루지 않으니 참고하세요!
먼저, 자신이 대출 자격 조건을 충족하는지 확인한 후, 필요한 서류를 준비해야 합니다. 여기에는 신분증, 소득 증빙서류, 주택 매매 계약서 등이 포함됩니다. 준비된 서류를 은행에 제출하면, 은행은 이를 검토하고 대출 심사를 진행합니다. 심사가 통과되면 대출금이 지급되며, 주택 구입에 사용할 수 있게 됩니다. 대출 상환은 일정 기간 동안 매월 분할 상환하는 방식으로 이루어집니다.
대출 금리 산정
대출 금리는 다음과 같이 산정됩니다. 이게 저렴한건지 모르시는분들께 말씀드리자면 일반 주택담보대출 금리는 4%~5%부터 시작합니다.
3억정도 빌렸을때 원리금 균등 기준으로 한달 이자만 100만원정도 나오죠. 주택도시기금 상품의 경우 국가 상품이기 때문에 3%금리로 3억이라고 가정했을때, 한달 이자만 약 750,000만원정도로 저렴합니다. 거기다가 거치기간도 있으니, 잘 이용해보면 좋은점이 훨씬 많죠!
대출 이용 기간 및 상환 방법
생애최초 주택 구입자금 대출의 경우에는 대출 이용 기간으로 10년, 15년, 20년, 30년중에 선택하실 수 있고, 거치기간을 비거치 또는 1년 거치로 선택하실 수 있어요. 그리고 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환 또는 체증식 상환중에 선택하실 수 있습니다. 아래 버튼을 통해서 대출 이자 및 원금 계산을 미리 하실 수 있습니다.
대출 신청 시기
소유권이전등기를 하기전에 신청 할 수 있습니다. 말이 조금 어려울 수 있는데, 한마디로 매매 계약서를 작성한 후 1개월 이내로 신청하면 됩니다. 국민은행 기준은 계약서를 작성하고 55일의 유효기간이 있다고 하네요. 참고로 사전자산심사포함 55일~1달 이내라고 보시면 됩니다.
대출 대상 주택
주거 전용 면적이 85제곱 미터 이하의 주택이며 6억원 이하의 주택이어야 합니다.
여기서 알아야 할 부분은, 주거 전용 면적은 공급 전용 면적이 아닙니다. 공급 면적이 훨씬 크고, 주거면적은 또 다릅니다. 주거 면적은 아래 버튼을 통해서 간단히 확인이 가능합니다.
첫번째로, 원하는 매물을 찾으셔서 클릭
두번째로, 매물정보에서 전용면적 확인
아래 이미지에 의하면, 59.88제곱미터가 전용면적이기 때문에, 해당 매물은 대출 대상 주택이겠네요!
대출 한도
다음 중 적은 금액으로 산정됩니다.
최고 4억원 이내에서 (LTV, DTI를 적용해서) LTV는 80%, DTI는 60%이내입니다. 여기서 LTV는 내가 잡은 매물이 기준, 즉 4억짜리 매물이면 4억이 기준이 되는겁니다. 그리고 DTI는 내 연봉 기준이라고 생각하시면 됩니다.
여기서 한가지 팁을 좀 드리자면, 아래 이미지의 경우 KB국민은행 본 홈페이지에 나와 있는 내용입니다.
근데 아래 내용을 보면, 신혼 가구이거나 2명 이상의 자녀가 있다면 4억원.. 생애최초인 경우는 3억원..? 이게 왜 분리되어 있지? 싶으실겁니다. (단, 본 블로그 게시글은 정보를 드릴뿐, 자세한 내용은 국민은행 및 주택도시기금에 문의하시는게 가장 확실합니다.)
저는 국민은행에 직접 연락해서 문의해본 결과 아래 이미지의 경우는 일반적인 경우라고 합니다. 일반적인 경우..? 무슨 말이죠? 한 줄 요약 해드릴게요. 내가 결혼한지 7년 안됐고, 한번도 주택을 가져본적이 없는 생애최초주택구입자이다! 이 두가지가 모두 해당된다.
-> "첫번째로 (최고 4억의 한도 내에서), 두번째로 (80%까지 대출) 이 가능하다" 라는겁니다.
예를 들어 내가 들어가려는 주택이 아파트이고, 그 아파트가 4억짜리 매물이며 전용면적이 85제곱미터 이하의 크기이다. 라면 4억 이내에서 80%의 한도인 3억 2천까지는 기금 대출 이용이 가능하다는겁니다. 그럼 나머지 8천만원은 현금이 있어야겠죠? (신혼 가구의 경우는 한분이 디딤돌을 이용시에, 다른 한분은 별도의 신용대출 이용(마이너스 통장 포함)이 가능하다는점도 참고하세요. 은근 꿀팁입니다.)
대출 신청 서류
대출 신청 서류의 경우는 해당 은행으로 문의 시, 좀 더 상황에 맞는 정확한 서류 안내를 받아보실 수 있습니다.
디딤돌대출(단독명의) 서류 내용으로 는 주민등록증, 주민등록등본강보험자격득실확인서, 근로소득원천징수영수증(2023년도), 근로소득원천징수부(2024년도), 매매계약서, 주소변경이력이 포함된 주민등록초본, 인감증명서, 인감도장, 전입세대열람내역(동거인포함/성명전부표기), 가족관계증명서 등 이며, 배우자 구비서류: 주민등록증, 건강보험자격득실확인서, 근로소득원천징수영수증(2023년도), 근로소득원천징수부(2024년도) 등 입니다. (모든서류는 1개월이내 발급분/성명, 주민등록번호 전체표기)
서류 준비하고 방문하시면 제출서류의 적정성과 고객님의 신용 및 담보평가 결과에 따라 정확한 가능여부가 결정되며, 추가서류 발생될수 있으니 참고해주셔야 해요. 참고로 생애최초주택구입자금 신혼부부 자격으로 대출을 신청할 경우 공동 명의가 아닌 단독명의로 신청하시는걸 추천드립니다. 보유하신 현금이 가용 가능하시다면 상관없으나, 추가 대출을 받으셔야 하는 경우에 공동 명의로 할 경우 일부 대출이 제한될 수 있습니다.(경험담)
생애최초주택구입자금대출은 많은 사람들이 내 집 마련의 꿈을 실현하는 데 큰 도움이 되는 금융 상품입니다. 주택을 처음 구입하는 과정에서 경제적인 부담을 줄여주고, 안정적인 생활 기반을 마련할 수 있게 해줍니다. 대출 조건과 자격 요건을 꼼꼼히 확인하고, 준비된 서류를 잘 갖추어 신청하면 어렵지 않게 대출을 받을 수 있습니다. 여러분도 생애최초주택구입자금대출을 통해 내 집 마련의 첫걸음을 내딛어 보세요!