금리가 오르락내리락하는 시대, 집을 마련하려는 서민과 실수요자들에게 고정금리 의 안정성을 제공하는 대출 상품이 있습니다. 바로 한국주택금융공사(HF)가 제공하는 보금자리론 입니다. 보금자리론은 정부가 지원하는 장기 고정금리 대출로, 시중은행 주택 담보 대출에 비해 이자가 많이 저렴하고 고정 금리로 취급되고 있어, 금리 변동에 대한 부담을 줄일 수 있는 장점을 가진 상품입니다. 이번 글에서는 보금자리론의 핵심 내용을 쉽고 간단하게 정리해보겠습니다.
부동산 규제 관련하여 최근 이재명 정부에서는 부동산 6.27이라 불리는 부동산 관련 정책에 대한 규제를 실행했는데요. 보금자리론이란 무엇인지부터 시작해서 부동산 6.27 이후 어떤점이 변경되었는지를 알아보고자 합니다.
누구나 꿈꾸는 내 집 마련을 위해 오늘 날도 열심히 준비하고 한 단계씩 밟아가고 있는 많은 분들이 계실겁니다. 먼저, 보금자리론을 소개하기 전에, 보금자리론이 무엇인지에 대해서 알아봅시다. 보금자리론 신청을 원하시는 분들은 아래 버튼을 통해서 바로 신청하기를 진행하실 수 있습니다.
보금자리론이란,
보금자리론은 한국주택도시공사(HF)에서 제공하는 주택담보 대출 상품입니다. 단점을 찾아보기 힘든 여러가지 장점이 많은 대출인데요. 또한 일반 디딤돌대출보다 더 높은 금액의 한도를 자랑하는 상품입니다. 과한 대출은 좋은 선택은 아니지만, 개인의 상황에 따라 맞춰서 사용하면 많은 이점이 될 수 있습니다.
보금자리론 신청 자격
주택담보대출, 그렇다면 신청 자격이 궁금한데요. 아래와 같이 가장 먼저 자격 요건으로 3가지가 먼저 조건에 부합해야 합니다.
1) 만 19세 이상 성년인지
2) 국적이 대한민국인지
3) 신용정보에 문제가 없고 CB점수가 271점 이상
여기에서 가장 모르시는 부분을 설명해보자면 신용정보에 문제가 없고 CB점수가 271점 이상이 무엇인지 궁금하시죠? 여기에서 CB란, Credit Bureau의 약자로 개인신용평가회사를 의미합니다. 아래 이미지는 구글에서 CB에 대해 명시되고 있는 내용입니다. 내 신용정보가 궁금하시다면, 아래 이미지를 기준으로 잡으시면 됩니다.
위에 이미지를 기준으로 잡는건 알겠는데, 그래도 난 잘 모르겠다 하시는 분들은 신용카드가 있으시고 신용카드 또는 대출 상환이력에서 연체가 없다면 대부분 710점 이상은 책정되게 되어 있으니 걱정마세요. 신용 정보가 좋지 않다면, 신용카드 발급 조차 되지 않습니다.
한가지 팁을 드리자면, 토스 앱 로그인하시고 전체 탭 -> 신용점수를 누르시면 아래와 같이 자신의 신용 점수를 바로 확인하실 수 있어요. 100%정확한 점수는 아니지만 거의 비슷하다고 보시면 됩니다.
보금자리론 신청 절차 한 눈에 보기
신청서부터 서류 제출과 심사 과정까지 모든 절차를 한 눈에 보실 수 있도록 이미지로 표현했습니다. 여기서 알아야 할 점은, 보금자리론에도 종류가 3가지 있는데요. u-보금자리론과 아낌e-보금자리론은 방법 및 절차는 동일하지만 종이로 직접 계약서를 쓰는것과 전자 계약서 작성에 대한 차이가 있습니다. t보금자리론은 시중은행에서 대면으로만 신청이 가능하며 오직 SC제일은행에서만 업무처리가 가능합니다.
e-보금자리론 대출 조건
보금자리론의 대출 조건은 한국주택공사 홈페이지에서 다음과 같이 명시하고 있습니다.
- 6억원 이하 공부상 주택
- 본건 담보주택 제외 무주택 OR 1주택
- 부부합산 연소득 7천만원 이하
- LTV 최대 70%- DTI 최대 60%
위와 같이 명시하고 있는 내용에 대해서 설명해드릴게요. 이미 아시는 내용이라면 아래로 넘어가주세요.
우선 첫번째로, 6억원 이하의 집이어야 한다는건 알겠는데 공부상 주택은 무엇인가 하면, 공부상 주택이란 건출물 대장에 등록된 주택입니다. 거의 대부분의 매물이 공부상 주택이라고 보시면 되고, 건축물 대장에 등록되지 않은 공동 주택 관리법을 따르는 오피스텔이나 아파트 분양권등은 공부상 주택에 포함되지 않아요. 대출 신청시에 대 부분의 매물의 경우 이미 사용승인 허가가 된 아파트나 빌라인 경우가 더 많기 때문에 거의 다 해당된다고 보시면 됩니다.
두번째로는 무주택자이거나 1주택자여야 하는데요. A라는 매물에 대해서 대출을 받으시려면 A라는 매물을 제외하고 소유한 주택이 없거나 1주택자여야 한다는 의미입니다. 보금자리론은 국가상품이기 때문에 보통은 무주택자에게만 대출이 가능하지만, 1주택자여도 보금자리론 대출을 이용하실 수 있습니다. 그러나 한도와 금리는 차이가 있을수 있어요.
세번째로 부부 합산 연소득 7천만원 이하인데요. 이 금액은 세전 금액입니다. HF 측에 직접 문의한 내용이니 참고하세요. 기본 상품 한도로는 최대 3억 6천만원까지 가능하고 다자녀이거나 전세사기 피해자는 4억원, 생애최초 주택 구입자금의 경우 4억 2천만원까지 대출이 가능합니다.
네번째로 LTV인데요. LTV 70% 이면서 DTI 60%의 조건이 붙습니다. LTV는 매물 금액 기준이고, DTI는 본인 소득 기준입니다. LTV의 경우는 KB시세를 통해서 확인해보시는것을 추천드립니다. 거의 대부분이 KB시세 기준이라고 보시는게 좋지 않을까 싶어요.
보금자리론 금리 소개, 금리는 고정!
보금자리론은 한국주택금융공사(HF)가 공급하는 정책 금융 상품으로, 무주택자나 1주택자가 일정 기준을 충족할 경우 최대 4억2천만원까지 대출을 받을 수 있는 고정금리 주택담보대출 입니다. 가장 큰 장점은 금리가 고정 되어 있어, 향후 금리 상승 시에도 이자 부담이 늘지 않는다는 점 입니다. 2025년 현재 기준, 금리는 대략 평균 연 3%대 중 후반으로, 다른 변동금리 상품 대비 안정적인 상환이 가능합니다.
보금자리론 우대 금리
보금자리론은 우대금리를 적용받을 수 있습니다. 대표적으로 전자약정 및 전자등기, 저소득청년, 신혼가구, 신생아 출산 가구등이 있으니 자세한 내용은 아래 이미지를 참조하세요. 또한, 중복해서 우대 금리를 적용받을 수 있으니 최대한 많은 우대 금리를 이용해보세요.
대출 한도 및 상환 방식
1) 대출 한도 최대 3억 6천만원(다자녀/전세사기 피해자 4억원, 생애최초 주택 구입자 4억 2천만원)
2) 대출 만기 10,15,20,30,40,50년 (만기 40년과 50년은 특정 조건을 충족해야 합니다.)
3) 원리금 균등, 원금 균등, 체증식 분할 상환
보금자리론의 가장 큰 매력은 생애최초 주택 구입자의 경우 4억 2천만원까지의 한도로 신청이 가능하다는것입니다. 또한 시중은행에서는 지원하지 않는 체증식 분할 상환까지 지원을 하는데요. 초반에 원금과 이자 납부 금액이 비교적 적어서 부담을 낮출수 있습니다. 특히 u-보금자리론이나 t-보금자리론을 선택하면 금리를 0.1~0.2%포인트 낮출 수 있는 우대 혜택 이 제공되며, 청약통장 가입, 신혼부부, 다자녀 가구 등 다양한 우대 조건이 있어 반드시 체크하는 것이 좋습니다. 금리는 신청 시점에 확정되므로, 금리 인상기에는 서둘러 신청하는 것이 유리 합니다.
체증식 분할 상환
바로 위에서 소개했듯이, 가장 큰 장점 중 하나는 체증식 분할 상환이라는 점인데요. 체증식 분할 상환은 국가 상품에서만 지원하는 유일한 상환방식입니다. 원리금 균등과 체증식 분할 상환의 차이가 매우 크니, 아래 버튼을 통해서 계산을 통해 확인하실 수 있습니다. 참고로, 보금자리론은 주택도시기금 디딤돌 대출과 달리 거치기간이 존재하지 않습니다.
대출 신청 시, 어떤 용도로 신청하는가?
보금자리론은 3가지의 대출 용도를 제시합니다.
1) 구입용도 - 담보주택의 건물에 대한 소유권 이전(보존) 등기일로부터 3개월 이내에 대출 신청한 경우
소유권이전과 동시에 대출 취급 가능
소유권이전 전이라도 매도인의 담보제공 형태로 대출 취급 가능
2) 보전용도 - 담보주택의 건물에 대한 소유권 이전(보존) 등기일로부터 3개월을 경과하여 30년 이내에 대출 신청한 경우
현재 담보물건에 대한 임차보증금 반환용도에 한하여 임차보증금 잔액 이내 취급 가능
3) 상환용도 - 구입 또는 보전용도의 기존 주택담보대출을 상환하기 위해 대출 신청한 경우
기존대출의 채무자와 보금자리론의 채무자는 동일인이어야 하나, 배우자의 경우는 동일인으로 간주
취득세 감면(생애최초구입)
보금자리론, 디딤돌 대출 등 주택담보대출을 생애최초로 구입하는 경우 취득세가 일부 감면이 됩니다. 최대 200만원까지 정부에서 지원(감면)해주며, 카드 결제 또는 할부도 가능하니, 카드사별 내용이 상이하기 때문에 자세한 내용은 카드사에 문의해야 합니다.
보금자리론, 안정적인 미래를 위한 현명한 선택
내 집 마련을 고민하고 있다면, 불확실한 금리에 흔들리지 않고 예측 가능한 대출 상환 계획 을 세울 수 있는 보금자리론을 고려해보는 것이 현명한 선택입니다. 특히 생애최초 주택 구입자, 신혼부부, 다자녀 가구에게는 우대 조건과 저금리 혜택 까지 제공되기 때문에 더욱 유리합니다. 신청은 한국주택금융공사 홈페이지 또는 협약된 시중은행을 통해 가능하며, 사전 자격 조회와 금리 계산을 미리 해보는 것을 추천드립니다. 보금자리론, 당신의 안정적인 주거생활을 위한 첫걸음이 될 수 있습니다.